了解掠夺性贷款机构使用的策略

掠夺性贷款会给脆弱的消费者带来巨大的困难——尽管许多人意识到这一点时已经太晚了. 如果你的财务状况很糟糕, 能够在当天把现金放进口袋，可能正是你所需要的，可以带来急需的缓解. 但了解掠夺性贷款是什么以及如何避免它是至关重要的，因为签字可能会让事情变得更糟.

什么是掠夺性贷款?

掠夺性贷款是指贷款人使用欺骗或不道德的手段诱使借款人接受不利的贷款条款. 这些贷款机构通常针对信用记录不佳的消费者或刚开始借钱的消费者. 见不得光的贷款人经常使用欺骗性的语言，对贷款做出虚假的承诺. 有些甚至在审查贷款申请之前要求支付不可退还的费用.

掠夺性贷款的类型

掠夺性贷款有两种常见形式:发薪日贷款和产权贷款.

• 发薪日贷款 允许借款人立即收到全部或部分下一笔工资. 包括科罗拉多州在内的16个州不允许发薪日贷款. 但这并不妨碍人们提供这些服务.

审批通常需要借款人分享他们的沙巴买球账户详细信息，这样贷款就可以自动从账户中提取. 根据美国消费者联合会的说法，发薪日贷款通常 年利率(APR) 400% 或更多的.

• 标题贷款 要求借款人在批准贷款前交出车辆的所有权作为抵押. 如果贷款没有按照约定偿还，贷款人可以保留车辆的所有权并取得车辆的所有权. 加上一个 平均年利率300%在美国，这种贷款成本很高.

这些贷款通常不需要信用检查或收入验证. 如果你不能在到期时全额偿还贷款, 贷款人会将你欠下的所有债务转到新的贷款中，并附加更多的利息和费用. 这使得已经在债务循环中挣扎的借款人难以逃脱.

掠夺性贷款人的危险信号

避免发薪日贷款和产权贷款并不能保证免受掠夺性贷款人的侵害. 这些人可能会用另一个名字来称呼这种贷款，比如“个人贷款”.“这就是为什么你应该知道掠夺性放贷者的警告信号. 以下是一些常见的危险信号:

• 个人未经法律规定的许可或登记. 如果你正在与之交谈的个人不符合作为贷款人的法律要求, 不和他们做生意. 通过访问您的网站来验证他们的许可证 国家沙巴买球监管机构 or 州检察长办公室.

• 这个人使用高压销售策略来鼓励你签署贷款文件. 如果他们用恐惧或恐吓来让你借钱，这可能是掠夺性贷款的情况. 要求你“现在就行动”，否则就有失去贷款批准的风险，这是一种常见的策略，用来吓唬人们违背自己更好的判断.

• 个人提供不公平的贷款条件. 这可能包括要求小额贷款提供高价值抵押品, 比如你的车的所有权, 换取500美元的贷款. 贷款条款可能含糊不清，甚至在你签署了协议后还没有提供给你.

• 个人担保具体的贷款条款. 如果贷款人在你申请贷款之前承诺了一个特定的利率, 这可能会带来麻烦. 没有贷款人能保证一定的利率. 确保你了解贷款的风险也很重要, 比如是否有提前还款的罚款，或者在一段时间后利率是否会上升.

如何避免掠夺性贷款计划

通过完整阅读贷款条款并询问任何你不懂的问题来避免掠夺性的情况. 这包括确认与贷款相关的利率和总成本. 有了这些信息在手，你就可以为你的财务做出更好的决定.